Fonds Externe
Chaque assureur luxembourgeois dispose d’une liste de fonds externes prédéfinie incluse dans le contrat.
Dans le jargon « français », c’est ce que l’on appelle les unités de comptes dans les contrats d’assurances vie français.
Cette gamme de fonds, selon les assureurs, est plus ou moins importante et comporte des OPCVM : fonds d’actions, fonds obligataires, fonds monétaires, fonds mixtes, etc. Ces fonds de gestion collective peuvent à gestion active ou passive (ETF).
Comment se passe la gestion des fonds Externes (FEX) ?
Il existe deux types de gestion au moyen des fonds externes :
– L’investisseur peut bénéficier de l’expertise de nos conseillers financiers pour gérer son contrat : c’est la gestion libre conseillée.
L’investisseur, accompagné par son conseiller, pourra sélectionner parmi cette gamme de fonds, ceux adaptés à son profil d’investissement, pour construire un portefeuille diversifié et adapté à ses objectifs.
– L’investisseur peut également, s’il le souhaite, faire ses propres choix tout seul, à partir de la liste de fonds proposée par l’assureur.
Ce type de fonds externes est une version simplifiée des contrats luxembourgeois. Toutefois, au Luxembourg, certains assureurs ont une liste de fonds externes très limité.
De plus, pour accéder à des actifs plus diversifiés (fonds non cotés, ou immobilier), l’investisseur va devoir investir sur d’autres compartiments luxembourgeois (FAS, FID…)
Pour aller plus loin :
Il est important de bien se faire conseiller sur le bon choix du contrat pour cette gestion en fonds externes, afin de ne pas être limité.
Les fonds externes jouent un rôle crucial dans la stabilité financière des entreprises.
A l’origine, ces ressources, provenant d’investisseurs externes tels que des fonds d’investissement ou des prêts bancaires, permettent de financer des projets de croissance, d’innovation ou simplement de répondre à des besoins de liquidité. C’est pourquoi, leur accès peut être déterminant pour la pérennité et le développement d’une entreprise, lui offrant les moyens nécessaires pour prospérer dans un environnement compétitif.