Comment protéger son épargne en 2024 ?
Dans le contexte économique et politique actuel en France, protéger son épargne devient une préoccupation majeure pour de nombreux investisseurs, chefs d’entreprise, supérieurs, et autres acteurs économiques. Les récentes élections législatives avec l’émergence du nouveau front populaire dont le premier parti est l’extrême gauche ont accentué les incertitudes, avec des implications potentielles sur les politiques fiscales et économiques du pays. Dans cet environnement instable, il est crucial de prendre des mesures pour sécuriser et optimiser son épargne.
Contexte actuel et incertitudes suite aux élections législatives du 7 juillet 2024
Les élections législatives à la dissolution ont engendré un climat d’incertitude, notamment en raison des divergences politiques et des blocages potentiels au niveau parlementaire. Ces situations peuvent impacter les décisions économiques, les régulations financières et, par conséquent, la gestion des actifs des épargnants. La loi SAPIN 2,récemment discutée, introduit des mesures de surveillance et de régulation accrues sur les banques et les établissements financiers, augmentant ainsi les craintes concernant la sécurité des dépôts bancaires et des investissements traditionnels.
Risques liés à l’épargne en banque
Il est essentiel de comprendre les risques liés à l’épargne en banque. En France, les dépôts bancaires sont garantis à hauteur de 100 000 euros par établissement bancaire et par déposant, selon le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Cependant, cette garantie présente des limites importantes. En cas de faillite bancaire, les fonds déposés au-delà de ce montant ne sont pas protégés et pourraient être bloqués, voire perdus.
En outre, le mécanisme de résolution unique européen, adopté en 2016, prévoit que les clients des banques en difficulté pourraient être mis à contribution après les actionnaires et les créanciers obligataires, augmentant ainsi le risque pour les gros épargnants
Voir notre article sur la garantie des dépôts bancaires et financiers en France
Article sur Capital.fr : Les banques peuvent-elles vraiment vous piquer votre argent en cas de faillite
Même les fonds garantis jusqu’à 100 000 euros pourraient ne pas être immédiatement accessibles en cas de crise majeure. Le Fonds de Garantie des Dépôts dispose de ressources limitées, et en cas de faillite simultanée de plusieurs grandes banques, il pourrait ne pas être en mesure d’indemniser tous les déposants.
Solutions pour protéger et diversifier son épargne
Assurance-vie luxembourgeoise :
L’assurance-vie au Luxembourg est reconnue pour sa robustesse et sa flexibilité. Le cadre légal luxembourgeois offre une protection accrue aux souscripteurs, notamment grâce au “Triangle de Sécurité” qui sépare les actifs des compagnies d’assurance des actifs des clients. Cette structure garantit une meilleure protection en cas de faillite de la compagnie d’assurance.
De plus, l’assurance-vie luxembourgeoise n’est pas soumise aux blocages potentiels que l’on pourrait rencontrer en France, offrant ainsi une sécurité supplémentaire en période d’instabilité économique ou politique.
Vous souhaitez en savoir plus ? Voici un article complet sur les garanties luxembourgeoises
Allocation internationale au sein de l’assurance-vie :
L’assurance-vie permet également une diversification internationale via des fonds OPCVM internationaux, ou des titres actions/obligataires internationaux. En intégrant ces actifs étrangers dans votre portefeuille, vous pouvez diluer les risques associés à l’économie française.
Les marchés émergents, les actions internationales et les obligations étrangères peuvent offrir des opportunités de rendement intéressantes tout en répartissant les risques.
Actifs non coté en diversification :
Le « private equity », ou capital-investissement, consiste à investir directement dans des entreprises non cotées en bourse. La dette privée, qui peut être plus sécurisée permet d’investir en prêtant à des entreprise non cotées en bourse, très souvent en prenant des garanties. Cette forme d’investissement peut offrir des rendements élevés et diversifier le portefeuille d’investissement au-delà des marchés financiers traditionnels. Les fonds de private equity permettent souvent de participer à des projets innovants et à fort potentiel de croissance.
Les investissements non cotés peuvent bien entendu se loger au sein de l’assurance-vie luxembourgeoise.
Détenir d’autres monnaies et de l’or :
Avoir des devises différentes de l’euro, comme le dollar ou le franc suisse, dans votre patrimoine permet aussi de protéger votre épargne.
Pour les plus téméraires, une part infime peut être diversifiée sur des cryptomonnaies.
Toutes les devises, l’or sous forme de mine d’or ou de trackers, ainsi que les ETF de cryptomonnaies peuvent être investies également au sein de l’assurance-vie luxembourgeoise.
Conclusion
Proteger son epargne dans le contexte économique et politique actuel en France nécessite une approche proactive et diversifiée.
En combinant des solutions telles que l’assurance-vie luxembourgeoise, avec les investissements internationaux, des investissements non cotés, des devises diversifiées et de l’or, au sein de l’assurance-vie luxembourgeoise, les épargnants peuvent mieux sécuriser leur patrimoine face aux incertitudes.
Il est crucial de rester informé des évolutions législatives et économiques et de consulter régulièrement nos conseillers en gestion de patrimoine pour adapter sa stratégie d’épargne aux nouvelles réalités du marché.
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Comment les bouleversements actuels et historiques au Moyen-Orient influencent des actifs tels que les matières premières, l’or et les portefeuilles d’investissement. Et comment les contrats d’assurance-vie luxembourgeois offrent des solutions adaptées pour faire face à ces incertitudes.